移动支付网讯：11月24日，工商银行首席技术官陆在“数字金融创新应用与发展”研讨会上，分享了工商银行对创新应用的实践与思考。
工行于2015年开展了区块链研究，并于2017年在银行业率先成立了区块链研究团队。通过吸收和借鉴区块链在行业内的先进经验，结合金融业务特点，工商银行于2018年推出了金融行业首个具有自主知识产权的企业级区块链平台。工行成为首家完成网信办区块链服务信息备案的金融机构，也是首家在工信部指导下开展可信区块链全部技术评估的金融机构。
目前，工行区块链落地场景已覆盖贸易金融、供应链金融、专项资金管理、金融资产服务、民生服务、智慧政务、数字资产等多个领域，创新场景落地一带一路、乡村振兴、数据市场、双碳等国家战略方向。通过区块链科技，我们在提升服务能力、促进资产流转、降低成本、提高效率等方面积极赋能业务发展。
工行区块链应用实践
陆从民生服务、智慧政务、资金管理、供应链金融、贸易金融五个方面，通过案例介绍了工行的应用实践。
在民生服务方面，工行利用区块链提升机构客户平台的公信力，为慈善客户提供项目管理、在线捐赠、支付见证、捐赠溯源、银企对账等多元化金融服务，构建区块链慈善金融生态。从而实现了集金融服务、慈善透明、公益溯源于一体的区块链服务，不断推进慈善行业的透明合规。目前已在全国多地应用，为全国超200家慈善机构提供溯源缠绕服务，慈善捐赠超500万笔，为百万扶贫订单提供溯源服务，总资金超过3亿元，取得了良好的示范效应。
在智慧政务方面，工行与山东省医保局共建了医保区块链平台——“山东医链”。在链条上存储电子处方、药品配送、支付交易等信息，通过医院、药店、银行、监管构建联盟链条，实现多方信息安全共享，建立多方信任，确保医疗监管数据阳光透明，实现医保基金穿透式监管；同时，由于区块链电子处方不可篡改、可追溯，可以实现医疗机构电子处方链的安全共享和高效流转。目前已在山东省多个地市广泛应用，电子处方超2万张，帮助医保服务金融平台支付超过20亿元，后续将在全国推广。
在供应链金融方面，工行利用区块链技术率先推出无条件保兑产品“工银E信”。工银E信作为一种可转让、可资助、可分离的数字信用凭证，为产业链上下游企业注入核心企业信用红利，盘活供应链应收账款，实现全产业链银行资金支持，降低上游供应商融资成本。通过打通产业端的贸易流和资金流的信息孤岛，解决优质核心企业信用难以随产业链深度延伸的问题，让产业链末端的小微企业轻松获得低成本融资，惠及多个行业。自2019年1月上线以来，链上企业已超13000家，累计融资金额超过
在贸易融资方面，工行创新打造了“中欧E单跨境贸易融资平台”，这是国内首个基于中欧多式联运系统的跨境贸易区块链平台。解决了单据流转慢、贸易背景待核实、信息不对称等业务痛点。将单据从线下流转15天左右交付到线上准实时交付，业务效率提升90%以上，为“一带一路”沿线贸易企业提供了便捷的贸易服务和信息支持。该平台突破了进出口企业、物流公司、银行、运营机构之间的信息壁垒，加速了数据流通和信息共享，促进了业务环节的流通效率，实现了各方的相互信任和认可，在一定程度上解决了贸易背景真实性难以验证的问题。创新案例还入选了中组部编撰的《改革发展攻坚克难案例》。
区块链在金融领域面临的两大挑战
鲁表示，近年来在各行业的应用也是创新活跃，蓬勃发展。在快速发展的同时，他们也面临着一些挑战，主要来自两个方面。
第一个挑战是在技术方面。区块链集成了分布式存储、共识机制、点对点通信、密码学等技术。使数据公开透明、不易篡改、不可伪造、可追溯，解决了区块链网络中的可信问题，构建了一个全新的价值传递网络。然而，要真正形成一种被广泛认可的新型生产关系或新型基础设施，区块链仍受限于分权、高安全性和高绩效的“不可能三位一体”问题。尤其是未来随着用户数量和系统规模的不断增加，性能、跨链、计算、安全等核心技术的瓶颈会越来越突出，需要找到有效的解决方案，实现关键核心技术的突破。
第二个挑战是在应用方面。目前，区块链在业务场景中的规模化应用有待提高。区块链作为可信生产关系的创新，在建立有效的、可复制的应用模式和促进生产力方面还处于探索阶段，在技术平台建设和现有业务系统迁移方面也需要持续投入。同时，机构对如何充分发挥区块链有效性的认识有待提高，区块链技术在短时间内带来的经济效益并不显著。这些因素都影响了区块链在金融领域的大规模应用。
关于推动区块链创新发展的三点建议
鲁对进一步推动创新发展提出三点建议。
一是建议国家有关部门从顶层设计方面加强区块链技术应用创新的统筹管理和规划布局，协调金融机构参与基于区块链技术的应用系统建设，在满足用户数据确认和隐私保护的条件下，逐步将相关数据纳入共享范围并依法使用，消除制度数据壁垒，规范数据标准，实现金融机构间互联互通、数据共享和业务协同。
二是建议在建立区块链分布式图书等标准的同时，逐步完善区块链技术在数字金融中应用的标准体系，组织区块链金融领域的研究和应用推广，鼓励金融机构参与区块链产品、技术和项目的评估和认证，全方位推进区块链金融基础设施的建设和完善。
三是建议加强跨行业和“产学研”合作，科研机构积极输出区块链的研究成果，通过“产学研”技术创新发展体系的深度融合，全面推进区块链在数字金融领域的研发和应用。